Six conversations que les couples devraient avoir sur l'argent en ce moment

La pandémie n'a pas rendu les discussions sur l'argent plus faciles, mais elle les a rendues plus importantes que jamais.

Étant donné que notre culture peut paraitre entièrement axée sur l'argent, il peut sembler étrange de constater à quel point il est difficile d'avoir une conversation productive à ce sujet. Cela peut être particulièrement vrai pour les partenaires amoureux – ce qui n'est pas génial, car ce sont probablement les personnes avec lesquelles vous avez le plus besoin de parler d'argent.

Une étude publiée dans la revue Family Relations a montré que les disputes sur l'argent au début du mariage sont le principal facteur prédictif de divorce. Mais vous n'avez probablement pas besoin d'un article universitaire pour savoir que parler de ce sujet peut être difficile : chacun a son propre rapport incroyablement personnel à l'argent et à la façon dont il le dépense, influencé à la fois par des contraintes pratiques – votre travail, vos revenus, les choses que vous devez acheter jour après jour – et par des facteurs émotionnels plus nébuleux comme la façon dont nos parents ont dépensé le leur.

Aujourd'hui, bien sûr, la pandémie a fait perdre leur emploi à de nombreuses personnes ou les a obligées à modifier leurs conditions de vie à grands frais. Même pour les personnes qui travaillent en permanence, l'avenir est plus sombre que jamais. Il est temps de faire quelques conversions inconfortables avec votre moitié pour être sur la même longueur d'onde en matière d'argent. Mais s'il est difficile de réunir deux personnes ayant des attitudes différentes en matière d'argent pour les dépenser ensemble, cela n'est pas forcément impossible. J'ai parlé avec Tiffany Aliche, une éducatrice financière et la fondatrice de The Budgetnista, de ce que les couples devraient faire, des chiffres qu'ils devraient partager, et de six questions pour aider à structurer les conversations sur les finances de manière productive.

1. Quels sont nos objectifs ?

Aliche souligne que les objectifs constituent le point d'entrée le plus facile et le plus agréable des discussions financières. Demandez à votre partenaire à quoi il aimerait éventuellement consacrer de l'argent. Il n'est pas nécessaire que ce soit une conversation très sérieuse avec des échéances et des budgets. Il s'agit de prendre la température de votre partenaire sur ce pour quoi il souhaite épargner et ce qui l'intéresse financièrement. Envisage-t-il de retourner à l'école ? Veut-il acheter une maison ? Rembourser une carte de crédit ? Faire un voyage à Bali ? Toutes les discussions sur l'argent ne devraient pas être douloureuses ; plongez votre orteil dans un peu de rêve mutuel.

2. Sur quoi sommes-nous d'accord ?

Si Aliche est une super épargnante, son mari ne l'était pas. Pour résoudre cette tension, elle a tenté de trouver un terrain d'entente – des choses pour lesquelles ils ont tous deux convenu qu'il était important de faire des économies. Pour eux, il s'agissait de l'éducation de sa fille et de ses vacances – ils ont tous deux convenu que cela valait la peine d'épargner. Ainsi, s'il envisageait d'acheter une grosse voiture, Aliche pourrait dire que l'argent serait mieux placé dans le fonds d'études de sa fille. Le fait d'avoir établi ce terrain d'entente grâce à ce qu'Aliche appelle des “conversations sans dispute” a fourni un cadre pour résoudre des conversations plus difficiles par la suite.

3. Que devrions-nous combiner ?

Aliche met en garde les couples contre le fait de combiner toutes leurs finances. Elle suggère de faire particulièrement attention à tout combiner si vous n'êtes pas marié, car le mariage offre certaines protections juridiques, mais même dans ce cas, elle suggère qu'il est bon de garder certaines sommes d'argent séparées. Elle et son mari ont leurs propres comptes de chèques et d'épargne, ainsi qu'un compte de chèques commun pour les factures et un compte d'épargne commun pour les grandes choses – les vacances, leur mariage. Pour copier ce modèle, il faut d'abord se mettre d'accord sur le montant que chaque personne verse sur les comptes conjoints.

Certaines personnes partagent les choses à parts égales, mais de nombreux couples cotisent sur des comptes conjoints au même taux que leurs revenus. Ainsi, si quelqu'un gagne deux fois plus, il verse deux fois plus sur le compte commun pour les chèques et l'épargne. Une fois que vous avez établi ce que vous partagez, le maintien d'une certaine séparation financière permet aux gens de ne pas avoir à se présenter comme un enfant de cinq ans chaque fois qu'ils veulent dépenser de l'argent. Si cet argent se trouve sur votre propre compte d'épargne et que vous avez déjà contribué à la cagnotte commune, achetez toutes les paires de Jordan et guitares que vous désirez.

4. Quel est notre budget pour les nouilles ?

Vous avez peut-être entendu dire que vous devriez avoir six mois de revenus épargnés, et même si c'est un bon chiffre, vous n'aurez peut-être pas besoin d'épargner autant. Aliche recommande plutôt à chacun d'épargner six mois de son “budget nouilles”. C'est la somme d'argent que vous dépensez en un mois où vous vous serrez vraiment la ceinture, en mangeant des nouilles ramen tous les soirs, peut-être. C'est le budget que vous auriez si vous abandonniez Netflix et Spotify, si vous arrêtiez de manger au restaurant, si vous ne faisiez pas de voyages. Vous devriez calculer ce budget et économiser pendant six mois en vivant comme ça, recommande Aliche

. “C'est plus facile, plus rapide et plus réaliste”, dit-elle. “Si vous deviez vraiment perdre votre emploi, il faudrait que vous vous laissiez aller et que vous vous mettiez aux nouilles jusqu'à ce que vos revenus soient récupérés”. Bien sûr, certaines personnes – chefs d'entreprise, familles, indépendants, personnes ayant des problèmes de santé – peuvent vouloir essayer d'épargner davantage. Mais il vaut mieux savoir quel est votre strict minimum avant de vous retrouver dans une impasse.

5. Que pouvons-nous automatiser ?

Une fois que vous avez réglé la question de l'argent, Aliche vous recommande d'automatiser autant que possible. Si, par exemple, vous convenez tous deux d'un pourcentage de votre salaire qui sera versé sur un compte commun pour le loyer et l'alimentation, demandez au service des ressources humaines de votre entreprise de répartir automatiquement le montant exact de chaque chèque de paie. Si vous avez des factures qui sortent de ce compte, configurez-les pour qu'elles soient payées automatiquement. L'idée est d'éviter de se disputer sans cesse et de devoir contrôler les dépenses de chacun. Imaginez un monde sans que votre partenaire vous demande si vous avez payé la facture d'Internet ce mois-ci.

6. Avons-nous besoin d'un planificateur financier ?

N'ayez pas peur de demander de l'aide ! Selon Aliche, l'une des plus grandes erreurs que font les couples est d'essayer de faire cavalier seul. Alors qu'un conseiller financier vous aidera dans vos investissements et sera souvent impliqué dans l'achat et la vente, un planificateur financier est là pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers à long terme. Le travail d'un planificateur financier consiste souvent à vous orienter dans la bonne direction, plutôt qu'à acheter ou à vendre quoi que ce soit. Aliche dit qu'elle et son mari y vont tous les deux mois pour s'assurer qu'ils atteignent leurs objectifs, mais elle suggère que la plupart des gens ne doivent y aller qu'une fois par an environ. N'ayez pas peur d'obtenir de l'aide extérieure ; vous n'êtes pas censé tout savoir.